“河水聚財，寓意向善，財運吉凶有天意”所指的生肖，通常是龙。这一说法可以从多个方面进行解释：

龙在中国文化中象征着权威、尊贵与吉祥。而“河水聚財”往往与龙联系在一起，因为龙能掌控水域，河水汇聚之地常被视为财富汇聚的象征。龙作为神话中的生物，常与水相伴，其形象往往出现在江河湖海之中。

“寓意向善”则体现了龙作为吉祥图腾的一面，它代表着人们对美好生活的向往和追求。而“財運吉凶有天意”则表达了人们对于命运的敬畏和顺应，认为财运的好坏不仅仅取决于个人的努力，还受到天意的影响。

综合来看，龙作为这一说法的代表生肖，不仅因其与水域的紧密联系，更因其在中国文化中的吉祥寓意和人们对命运的敬畏之心。